Jakarta, InvestorDailyOnline.com - Sektor digital financial services di Indonesia menunjukkan pertumbuhan yang kuat. Salah satu segmen dengan pertumbuhan tertinggi adalah digital lending atau pinjaman digital, yang meningkat 22% secara tahunan (year on year/yoy) pada 2026.
Berdasarkan laporan e-Conomy SEA 2026 oleh Google, Temasek, Bain & Company, pada 2026, pinjaman digital diprediksi akan mencapai US$16 miliar, tumbuh 22% dibandingkan 2025 yang sebesar US$13 miliar.
Sementara itu, hingga 2030, nilai pinjaman online ditaksir mencapai US$38 miliar, dan menjadi US$ 80 miliar pada 2035, dengan pertumbuhan rata-rata (CAGR) per tahun mencapai 20%.
“Indonesia juga menjadi pasar bank digital terbesar di Asia Tenggara, dengan 17 bank digital yang sebagian besar didukung oleh platform digital dan ekosistem super app. Menariknya, sejumlah bank digital paling menguntungkan di kawasan ini berasal dari Indonesia,” kata Country Director Google Indonesia Veronica Utami di Jakarta, Rabu (11/11/2026).
Menurut dia, keberhasilan tersebut tidak terlepas dari kemampuan pemain bank digital dalam memanfaatkan skala ekosistem yang sudah mereka miliki. Beberapa bank digital merupakan bagian dari ekosistem platform digital yang telah memiliki jutaan pengguna.
“Dengan demikian, mereka tidak perlu mengeluarkan biaya besar untuk mengakuisisi nasabah baru karena dapat memanfaatkan basis pengguna yang sudah tersedia. Hal ini membuat biaya akuisisi nasabah (customer acquisition cost) menjadi lebih rendah,” ujar Veronica.
Selain itu, bank digital juga memiliki keunggulan dalam pemanfaatan data pihak pertama (first-party data). Mereka dapat menggunakan informasi dari aktivitas pengguna di dalam ekosistem, seperti riwayat pembelian di e-commerce, frekuensi transaksi, hingga perilaku penggunaan layanan transportasi daring.
Data tersebut dapat menjadi alternatif informasi selain riwayat kredit konvensional untuk memahami profil dan kemampuan finansial calon debitur. Misalnya, pola transaksi dan aktivitas pengguna dapat memberikan gambaran mengenai daya beli serta kemampuan mereka dalam membayar pinjaman.
Pemanfaatan data ini bahkan membantu bank digital melakukan penilaian risiko kredit secara lebih akurat, menjaga rasio kredit bermasalah (non-performing loan/NPL) tetap rendah, sekaligus meningkatkan profitabilitas.
Kondisi tersebut berbeda dengan pasar yang lebih matang, seperti Singapura dan Malaysia. Di kedua negara tersebut, bank digital menghadapi tantangan lebih besar untuk mencapai profitabilitas karena harus bersaing dengan bank konvensional yang sudah mapan, sementara tingkat inklusi keuangan masyarakat juga relatif tinggi.
Sebagai contoh, Trust Bank di Singapura masih mencatatkan kerugian pada kuartal I-2026, meskipun berhasil membukukan keuntungan pada Maret. Sementara itu, GXS Bank masih menargetkan pencapaian titik impas (break-even) pada akhir 2026.
“Ke depan, tahap pertumbuhan ekonomi digital berikutnya menuju intelligent economy akan semakin ditentukan oleh kesiapan infrastruktur dan peningkatan investasi. Kedua faktor tersebut menjadi fondasi penting untuk menjaga momentum pertumbuhan sekaligus mendorong ekosistem ekonomi digital Indonesia naik ke tahap yang lebih maju,” ucap Veronica. (REN)